At slippe af med gæld og ikke gøre det er ikke let. Sandsynligvis, hvis du læser denne artikel, er det fordi du allerede har akkumuleret nok gæld og tror, at det bliver umuligt at slippe af med dem. Lær hvordan du undgår ny gæld og forandrer dit liv for evigt.
Stop med at hæve din gæld. Hvis du har et kreditkort, der er i grænse for din evne, skal du klippe det. Hvis du har mere end en, skal du klippe resten. Når du er færdig, skal du ikke have mere end et kreditkort. Skær også eventuelle "bekvemmelighedskort", såsom gaskort, butikskort mv. Du vil kun bruge dit kreditkort til at købe "nødsituationer", og ting, som du ved, vil du kunne have råd til i løbet af kort tid, indtil du kan få dine udgifter fuldt under kontrol.
2
Optag dine udgifter. Ideen om at registrere alle dine udgifter er noget, som de fleste mennesker i bedste fald finder udmærkelige og ubrugelige. Men dette er virkelig nøglen til at komme ud af gælden. Du er i gæld, fordi du brugte penge, du ikke havde. Hvis du er som mange mennesker, kommer din gæld ikke fra et enkelt stort køb, men fra små udgifter akkumuleret over tid. Det første skridt til at undgå yderligere gæld er at vide, hvad du bruger dine penge på. For hver dag i en måned (mindst), skriv ned hver øre brugt, uanset hvor lidt det er.
3
Kategoriser dine udgifter Kategoriser dine månedlige udgifter til logiske grupper, som "essentielle", "vigtige" og "ønskelige". "Essentials" er udgifter, der vil være skadelige, hvis du ikke har det, som mad, husleje, medicin, foder osv. "Vigtigt" er ting, du har brug for, men du kan løbe tør for tøj i et stykke tid, for eksempel nye tøj til arbejde, gymnastik osv. "Ønskeligt" er ting, du ikke behøver, men det gør dit liv bedre, for eksempel magasinabonnementer, aviser, kabel-tv, ugentlig kaffe med venner mv. Ved at gøre dette vil du have en god ide om, hvordan du bruger dine penge, og vil være i stand til at finde ud af, hvilke udgifter du måtte bruge til at skære. Du behøver måske ikke at fjerne alle "vigtige" eller "ønskelige" dem, men studer dem først. En af dine udgifter vil være at betale din gæld. Prøv at betale mere end det ønskede minimum, ellers vil det tage meget længere tid at fjerne din gæld. For eksempel vil et enkelt kreditkort med en kredit på $ 1000 og en rente på 19% tage ca. fem år at blive betalt ved kun at gøre minimumsbetalingen på $ 26. Du betaler minimum 1556 dollars, 40, med total rente betalt af: R $ 556,40. At betale kun minimumsbetalingen svarer til at give dem 55% mere end den rent faktisk lånte.
4
Lav et budget baseret på din udgiftspost. Brug det beløb du brugte på hver udgifts kategori sidste måned som dit budget for den næste måned. Du skal ikke bekymre dig, hvis du føler at der var for mange udgifter, der skal skrives ned. For nu, skriv bare. Hvis du brugte $ 250 på tøj sidste måned, skal du skrive det ned. Hvis du brugte $ 200 på gas til din bil i sidste måned, skriv den ned.
5
Prøv at spare penge for at betale en indgang til din gæld. Når du kigger på dit nye budget, kan du se områder, hvor du kan reducere udgifter. Du kan også se de kategorier, hvor du skal øge udgifterne. Ved at gøre dette trin, skaber dog ikke upraktiske budgetter. Tænk på det som på en diæt. Hvis du forsøger at begrænse det, du spiser i overskud, kan du udvikle en sygdom. Nøglen her er at være realistisk. Betaler du penge til et motionscenter, som du aldrig bruger til trods for dine bedste hensigter? Hvad med morgenmad på $ 6 om dagen, hver dag, hvad skal du tage før arbejdet eller din fem ounce Coca-Cola Zero vane om dagen? Måske har dit budget nogle fedtstoffer, der kan skæres. I slutningen af denne øvelse kan du spare en mængde penge, der kan bruges til at begynde at tilbagebetale din gæld. Tænk på denne mængde. Hvis du ikke ønsker at nedskrive dine udgifter dagligt, skal du bare skrive ned udgifterne i de kategorier, du forsøger at skære. Dette vil give dig en meget klar ide om, hvor godt du går, og ved at du vil ignorere dit budget vil få dig til at tænke hårdt, før du beslutter dig for at købe noget.
6
Find ud af, hvor meget du skylder, for hvem og på hvilke vilkår. Gæld kan ofte virke meget tung, fordi du ikke har en klar ide om deres nøjagtige værdi. Saml dine konti, og lav en simpel liste eller regneark over alle de gæld du har. Skriv ned alle relevante fakta, herunder långiverens navn, din samlede saldo, den minimale månedlige betaling og din rente.
7
Begynd at betale. Brug de penge, du sparer i trin 4 til at betale i gælden. Det er godt at prioritere de gæld, som du vil anvende disse ekstra penge på. Har du gamle gæld og långiverne opkræver dig nok? Har du gæld med meget høje renter? Overvej disse prioriteter. Lad os sige, at du i trin 4 fastslog, at du komfortabelt kan skære en ekstra $ 250 fra dit månedlige budget for at betale gæld, og at du skylder $ 2.000 på et kreditkort fra din gældsliste i trin 5. af en butik, der har en rente på 19,5%, $ 1000 i et andet kort med en rentesats på 11,5% og $ 25,000 i lån til en rente på 5%. Forsøg at betale minimum af din gæld med de laveste renter og anvende den $ 250 du sparer til den højere rente, i dette tilfælde rentekort på 19,5%, uanset at de faktiske omkostninger ved lånet er større. Overvej også, at hvis du allerede foretager en minimumsbetaling på $ 50 for det høje rentekort, hvis du begynder at sende $ 300 per måned (det minimum du allerede betaler plus posten for din debet), når du betaler, vil du have øget dit beløb, du vil betale for indrejse. Den næste långiver kan modtage det beløb, de allerede modtager plus $ 300. Hver gæld bliver lettere at blive betalt end den sidste.
8
Gentag. Processen bliver lettere. Når du har opdaget dine udgifter og gæld, bliver det lettere at holde uden at gøre dem. Du vil forfine dit budget over tid, øge det beløb, du kan bruge til at betale dig selv (se tip nedenfor) og det beløb du kan lægge for at betale din gæld. Fortsæt med at betale hver gæld på din prioritetsliste. Når du betaler for dit kreditkort, skal du ringe til de respektive firmaer på hvert kort og annullere dem.
Video: 360 Gæld
9
Giv ikke op. Du vil nok ikke komme ud af gælden om dagen. Hurtige løsninger varer ikke, men lære at styre dine penge kan bringe stor fred i dit liv, og du kan bruge dine mentale energier på mere behagelige ting.
tips
Overvej et konsolideringslån. Du kan lægge alle dine gæld på en enkelt konto, helst en med en fast og lav rente. Du kan bruge lånet provenu til at betale dine andre långivere og derefter foretage månedlige betalinger til den, der lavede konsolideringslånet.
Hvis långivere jager dig, og du er bange for at svare telefonen eller læse din e-mail, skal du stoppe og tage en dyb indånding. Det er okay. Du får det fint. Tag nu en dyb indånding og tænd dem. Endnu bedre, skriv en besked til dem. Hvis virksomheden allerede forsøger at sagsøge dig, har du bevis for, at du forsøger at betale din gæld. De fleste långivere ønsker at sidde ned med dig og finde ud af en måde at sortere tingene på. Når du tager initiativ til at ringe og forklare dig selv, kan du måske finde dem villige til at hjælpe, og de kan tilbyde dig betingelser, som kan hjælpe dig med at holde din gæld kontrolleret.
Hvis du vil købe noget, spar penge for det og køb det. Du bør kun finansiere varer, der er absolutte behov (hjemme og bil). Finansier ikke møbler, apparater eller ferier. Hvis du ikke har råd til at betale kontant for en god - køb ikke den.
Der er tre muligheder for at vælge hvilken gæld der skal betales først. Den med den højeste rente, eller den med det højeste beløb eller det mindste beløb. Hver mulighed har sine fordele. At nedbetale den lavere gæld først vil give dig mere tilfredshed og følelse af fremskridt, betaler den højere rente først er det bedre økonomiske afkast og betaler den højere gæld giver en følelse af lettelse. Men det er vigtigt at være metodisk.
Betal dig selv først. Mange mennesker i gæld satte deres kreditorer først og deres andet. Opret en "Emergency Fund" budgetkategori for at hjælpe med at skabe midler til tider med behov. Der er mange artikler, der anbefaler, at denne fond skal have et beløb på mellem 3 og 6 gange højere end din løn. Overdrive det dog ikke. At hente noget, alt for uventede udgifter (det vil sige at erstatte overførslen til din bil) er en god start.
Betaling for kontanter er en sikker måde at undgå finansielle fejl og bankgebyrer. Hvis du kun kan tage 50 reais til en butik, er det alt, hvad du har råd til. (Brug en lommeregner) Folk taber penge hver dag til banker.
Lav et diagram, der viser, hvor meget du skal dele af, hvem du skylder (sørg for at inkludere renten på dette diagram - fra laveste til højeste). Start med at foretage månedlige betalinger til hver långiver, og når du betaler en vare helt, skal du bruge det beløb, du betalte hver måned for denne vare, og for at øge betalingen af andre varer, indtil du betaler alle gældene, jo mindre jo større. På dette tidspunkt vil alle de månedlige betalinger, du har foretaget til andre långivere, blive anvendt til den større gæld (sandsynligvis finansieringen af dit hjem), og du kan betale det hurtigere, end du havde forestillet dig. Du kan også tale med din bank eller kreditvirksomhed om dine accelererede finansieringsprogrammer. Disse programmer vil bidrage til hurtigt at reducere værdien af din finansiering, hvilket hjælper med at reducere renterne på lånet.
Hvis du virkelig føler at du har brug for support, overvej at blive medlem af en lokal Debitorer Anonym-gruppe. Tilgodehavender Anonym er et program for folk, der har problemer med gæld og udgifter og kan være en stor kilde til støtte og inspiration for dig, hvis penge forvaltning er et fælles problem i dit liv. Søg om disse grupper på internettet.
Husk: Minimumsbetalinger fører til det maksimale beløb, der betales over tid. At betale mere end minimumet gælder for flere penge i balancen, hvilket reducerer det beløb, du skal betale som helhed. Ved, at nogle kreditorer misbilliger denne praksis.
Kan du tjene mere? De fleste mennesker kan finde ud af en måde at bringe mere indkomst relativt uden mange problemer. Har du en dygtighed eller hobby, som du kunne tjene nogle indkomster til? Har du gemt varer, eller kan du oprette noget, som folk ville købe på websteder som Mercadolivre.com? Hvis ja, kunne disse penge blive sat direkte til at betale gæld og kunne bygge en helt ny strøm af indtægtspotentiale for dig over tid.
Indholdet af kreditrådgivning handler om dig og din økonomiske situation. Når dine penge står på spil, skal du sørge for at spørge en kreditrådgivningsorganisation hvilken type kundeservice de yder. Kreditrådgivningsorganisationer bør have nogen til rådighed til at tale med deres kunder i åbningstiden. Vær forsigtig med en kreditrådgivningsorganisation, der kræver, at du forlade en besked til at tale med kundeservice. Dette kan være et tegn på, at kreditrådgivningsorganisationen har svært ved at opfylde deres kunders behov. Sørg for at spørge om rådgivningsgebyrerne og om typen af ledelses- og uddannelsesprogrammer, de har at tilbyde.
Refinish dit hjem. Refinansiering af dit lån kan kun være en gældsreduktion, du har brug for, da de midler, der gemmes af dig hver måned med mindre finansieringsbetalinger, kan bruges til at afregne hele gælden.
Tal med dine kreditkortselskaber. Bed hvert kreditkortselskab for at hjælpe dig. De vil sandsynligvis ikke tilgive din gæld, men kan være villige til at reducere din rente. Hvis din rente er for tiden 12% eller mere, spørg, om de ville være villige til at reducere din sats i halvdelen. Hvorfor ville de overveje at gøre dette? Nå, långivere vil ikke have, at du stopper med at betale dit lån, og de vil have dine kerneværdier. Selvfølgelig ville en høj rente også være god for dem, men hvis de indser, at du er villig til at betale gælden, vil der blive tilbudt en lavere rente i stedet.
Overvej ikke konsolideringsbureauer eller forbrugerkredit rådgivning agenturer som din første udvej. Disse bør være en sidste udvej! Selvom det kan være fristende at søge hjælp, gør det alene vil hjælpe dig med at lære de færdigheder, der er nødvendige for at rette op på dit eget problem og undgå at blive i denne situation igen.
Brug penge så meget som muligt. Betaling med kontanter har en mere signifikant psykologisk virkning end plastkreditkort. Det ser ud til, at du vil bruge flere penge, derfor vil du bruge mindre.
Indse, at kreditkortselskaber ikke er dine venner. De vil have, at du forbliver i gæld ved at lave en minimumsbetaling på dine kreditkort hver måned for resten af dit liv. (De liste deres kreditkort betalinger som et af sine aktiver.) Så skal du betale din gæld med hver af dem, og derefter, efter at have ventet et par måneder (uden at bruge dit nye kort) seriøst overveje lukning denne konto. Det er meget mere fordelagtigt at bruge et betalingskort udstedt af banken på din checkkonto. På den måde kan du stadig bruge bekvemmeligheden ved at bruge et "plastikkort" til køb, men pengene trækkes fra din checkkonto, og du vil undgå yderligere gæld. Og ved at lukke din kreditkortkonto om et par måneder efter at have betalt din gæld, vil du holde en god notering på din kredit rapport.
Når du betaler din gæld, skal du betale så få rater som muligt. Når den laveste gæld er betalt, skal du fortsætte til næste mindre faktura. Dette er et andet psykologisk "trick". Det vil holde dig i gang med din plan for at se fremskridt.
Rådfør dig med en kreditrådgivning. Der er kredit rådgivning virksomheder, der hjælper forbrugerne ved at tilbyde gældsreduktionsplaner for at bekæmpe dem. Væsentligt, hvad du vil gøre er at mødes med en rådgiver og etablere en plan for at tilbagebetale dine lån. Rådgiveren vil forhandle med dine kreditorer til en lavere sats, hvilket igen vil reducere dine månedlige betalinger og holde din kreditvurdering intakt. Kreditrådgivere arbejder for private virksomheder såvel som for offentlige myndigheder eller non-profit virksomheder. Pas på: meget af hvad disse mennesker gør, kan du selv gøre. Læs det fine print for at sikre, at du forstår alle de involverede gebyrer, og sørg for, at din kreditvurdering ikke hæmmes også.
Du kan få adgang til en gratis kreditrapport fra hver af de tre virksomheder hver 12. måned på AnnualCreditReport.com.
advarsler
Undgå fristelsen for indlån til enhver pris. Det er en "hurtig løsning", der får dig til en snebold problem af gæld. Før du selv tænker på at tage et lån til indrejse, skal du overveje andre ressourcer: familie og venner, og Debitorer Anonym.
Kroniske udgifter og gældsskabelse kan være en skadelig vane, ligesom alkoholisme eller anden afhængighed. Udgifterne kan være flugt, eller det kan bruges til at dække dybere problemer. Kontakt en professionel og / eller Obligator Anonym, hvis du føler, at du måske har dette problem.
Skynd dig ikke. Lukning af roterende kreditkortregninger kan rent faktisk sænke din kredit score. Længden af din rapporterede kredit historie kan reduceres, og du kan synes mindre end værdig til kredit. Vælg omhyggeligt hvilke kort der skal annulleres. Du kan undgå dette problem ved at holde de gamle kort og slippe af med nye. Du kan dog stadig tage højde for dine forskellige satser, når du vælger kort for at annullere.
Pas på med lav rente overførsel kreditkort. Deres standardsats øger næsten altid gælden ud over det sædvanlige.
Hvis du installerer på et beløb, der skal betales til en långiver, er det mindre end, hvad man skal, hvis den konto afspejler negativt på din kreditrapport. Det er bedre at betale kortene og resten skyldes 100%.
Prøv ikke at give for mange personlige oplysninger til et samlingsagentur, da alt du siger er indsat i en fil. Hold samtaler kort og lige. Lad dig ikke fristes til at svare på personlige spørgsmål.
Sådan administreres din personlige kredit
Sådan beregnes gælden til indkomstforholdet
Sådan beregnes din aktionærers egenkapital
Sådan køber du gæld
Hvordan man betaler kreditkort gæld
Sådan konsoliderer du en gæld
Sådan opretter du et budget
Sådan beslutter du mellem at investere eller betale gæld
Sådan undgår du konkurs
Sådan betaler du dine lån
Sådan prioriterer du din gæld
Sådan repareres din kredit
Hvordan at slippe af med kreditkort gæld
Sådan slippe du af gæld og spar penge
Hvordan man kan slippe af gælden
Sådan beregnes nuværende forhold
Sådan beregnes omkostningerne ved gæld
Sådan får du nogen til at tage din bils gæld
Sådan betaler du dig selv først
Sådan bruges en kreditkort gældsregnemaskine
Sådan analyserer du gældsindekset