Hvis du er mired i gæld og falder bag i dit økonomiske liv, ved at det ikke er nemt at komme ud af det røde. Medmindre du har vundet i lotteriet, kan det synes, at der er aldrig penge nok til at betale alle dine gæld så hurtigt som du gerne vil (nogle gange bare betale regningerne fra dag til dag er allerede en uholdbar opgave for dit forbrug rammer) . Selvfølgelig, hvis du ikke kan betale alle regninger, bør du prioritere de vigtigste: at handle på denne måde med din gæld kan hjælpe dig (a) at betale deres gæld mere hurtigt og sikkert, så du kan trække vejret igen (selv i tid for magert køer). Se mere information i artiklen nedenfor.
Start nu. Uanset hvordan din samlede økonomiske situation er, er reglen, der er beskrevet i denne artikel, klar: Så længe du har regelmæssige gæld eller konti, bør du prioritere dem. Vent ikke, før du er ved at miste dit hjem eller find dig selv i et andet smertefuldt gældskrisis scenario, fordi du på det tidspunkt sandsynligvis vil have brug for mere drastiske løsninger. At prioritere din gæld, tænke på dit kreditkortregning og følge en hjemmeplan eller et budget, kan forhindre dig i at blive begravet i konti. Derudover kan den samme teknik hjælpe dig med at løse problemer med mindre gæld.
2
Saml alt papirarbejde. For at prioritere gæld skal du først og fremmest vide, hvor og hvor meget du skylder. Det er også vigtigt at kende rentesatser (og undertiden andre gebyrer), kreditbalancer og minimum månedlige betalinger for hver gæld. Du skal muligvis også gennemgå vilkår og betingelser for dine lån og kreditkort. Regnemaskinen vil i øjeblikket være uvurderlig, så brug den.
Sørg for at overveje gebyrerne, da de kan påvirke dine prioriteter. For eksempel har nogle kreditkort højere årlige gebyrer, som du kan undgå, hvis du betaler på forhånd eller annullerer kortet. Nogle lån har forsinkelsesbetaling, som kan nedsættes, når de betales hurtigt.
Hvis renten på en bestemt konto kan ændres, som det er tilfældet med nogle kreditkort, skal du overveje dette. Dine prioriteringer må muligvis ændres, når satser ændres.
Når du prioriterer med renten, skal du bruge indikatoren effektiv rente: Dette er den sats, der tager hensyn til skattefradrag. Dette er normalt gældende med hensyn til realkreditlån eller studielån. Rentebetalinger på disse lån er fradragsberettigede, og omkostningerne ved dem er - faktisk - lidt lavere end den deklarerede rentesats. Beregn den effektive rente ved at multiplicere den deklarerede rentesats med 1 minus din indkomstskattebeslag. For eksempel, hvis du er i 30% indkomstskattebeslaget og du har et pant med en fast sats på 10%, er den effektive rente 7,0% (10 * (1-0,30)).
Video: 5 trin til en sund økonomi
Video: SU video
3
Bestem hvilken strategi du har brug for. Hvis du bor komfortabelt og økonomisk sikkert, skal dit mål være at prioritere din gæld, så betal dem (alle) så hurtigt som muligt. Hvis du imidlertid er fuld af dem, bør du prioritere nogle (de mest kritiske) for at sikre, at budgethandlingerne nu vil minimere potentielle problemer i fremtiden. Hver situation kræver en anden ordre af deres prioriteter.
Strategi 1 - Betal din gæld hurtigt: Gæld kan betales hurtigere gennem den såkaldte "snowball" -teknik.
Sæt din gæld i orden, fra den højeste rente til den laveste.
Lav minimum månedlige betalinger for alle dine fakturaer, bortset fra dem med højeste rente (de skal betales fuldt ud eller så meget som du har råd til). Sørg for at holde de oprindelige rater af alle dine konti korrekt betalt.
Betal så meget som muligt for gælden med den højeste rente, hvis du ikke har råd til at betale det. Generelt er den hurtigste måde at betale alle dine gæld på, ved først at betale regninger, der har den højeste rente (normalt kreditkort eller personlige lån), så hver måned maksimerer du det maksimale betaling på den samlede gæld plus alle fakturaer.
Som du betaler en højere rente gæld, fokusere på lavere rentebetalinger, altid betale minimum andre regninger. Gør dette videre og igen, indtil du er fri for gæld.
eksempel:
Du skylder R $ 1,500.00 til Banco Acmes kreditkort, som har en rentesats på 13%, og præsenterer en minimumsbetaling på R $ 70,00 pr. Måned. Du skylder også R $ 2,500.00 på FoosBank kreditkort med en rentesats på 10% og en minimumsbetaling på R $ 200,00 pr. Måned. Antag at du har råd til at betale en ekstra $ 100 om måneden på dine kreditkort. Betal $ 200 pr. Måned på Acme-kortet, og videresend minimumsbetalingen for dit kreditkortregning. Når du har betalt Acme Bank, skal du investere de samme penge ved at betale kreditkortet. Du betaler nu 400,00 dollar pr. Måned på den negative saldo på FoosBank-krediten, som vil blive betalt inden for 5 måneder, hvis du holdt minimumsbetalingen, mens du videresender den negative saldo til et andet kort. Dette er snebold-effekten af "god"!
Strategi 2 - Prioritere husholdningernes udgifter: Hvis du har problemer med udgifter, skal du i første omgang tage sig af grundlæggende behov som mad, sundhed og grundlæggende tjenester (energi, vand osv.).
Hold et tag over hovedet. Hvis du ejer et hjem, betaler du realkreditlånet eller finansieringen din højeste prioritetsgæld. For amerikanske långivere begynder normalt udbetalingsprocessen efter tre åbne konti, selv om dette kan variere fra land til land. I Brasilien kan du f.eks. Ikke arresteres, hvis du er i gæld, selvom dine forbrugsgoder kan pantsættes og sælges til at betale din gæld. Selvom du forsinker en måned eller to af betaling, kan du have problemer. Hvis du dog lejer til leje, kan du som regel udvises efter kun en nonpayment og konfronteres derefter (a) for at finde et andet sted at bo med en stor plet på din rekord som forbruger.
Betal for grundlæggende serviceydelser. Med hensyn til udbetaling af energi, vand og andre forsyningsselskaber giver virksomhederne normalt dig noget manøvrering, når de er i vanskeligheder med betaling. Men hvis du kommer for langt væk med din forsinkelse, kan de slukke for tjenesten, hvilket kan gøre dit daglige liv enormt svært. Hvis du ikke kan betale alle dine regninger, skal du ringe til firmaet og se om du kan udarbejde en betalingsplan. Forhandle. De er normalt meget komfortable med denne procedure.
Hold din bil. Hvis du har brug for din bil til at komme i gang eller endda søge efter et nyt job, er det vigtigt, at du holder dine betalinger opdaterede (hvis de finansieres). Finansselskaber kan hente biler ganske let, og i mange tilfælde har de ikke engang en anstændighed til at give dig en forudgående varsel. Sørg for at betale forsikringen - som loven siger - fordi hvis du ikke gør det, vil långiveren tilføje din egen forsikring, hvilket vil koste meget mere.
Gør dit bedste for at spare penge med gasregninger / køb af propper.
Overvej at leve med en ven eller en ven på arbejdspladsen.
Har du nogensinde tænkt på at leve uden bil, ved kun at bruge offentlig transport i din by?
Betal dit børnebidrag. Manglende betaling af børnepensioner kan sætte dig i fængsel. Vær opmærksom på denne virkelighed, hvis det er tilfældet.
Betal dine skatter. Manglen på betaling af skatter er en forbrydelse, ud over at pådrage tab af ejendom til betaling af gæld. Mangel på rettidig betaling af indkomstskat, i ekstreme tilfælde (især når kriminel aktivitet fandt sted), kan du også sende ham i fængsel.
Betal dine studielån. Regeringen gør for eksempel lån til studerende - ud over at have andre programmer for adgang til videregående uddannelser. De kan i tilfælde af nødvendighed tilbyde alternativer, som bankerne ikke tilbyder.
Betal dine lavere prioritetsgæld senest. Kreditkortbetalinger med lave renter, sikrede lån og små personlige lån er ikke høje prioriteter. Hvis der er for mange gæld, skal du betale regningen "minimum" på alle disse regninger, hvis du kan, men hvis du skal vælge mellem dit kreditkortregning og finansieringen af dit hjem, skal du vælge dit hjem. Hvis du råder dig til at samle virksomheder, som du har økonomiske vanskeligheder, men har lyst til at betale gæld, kan de godt udarbejde en betalingsplan, midlertidigt sænke deres mindste rater eller udsætte betalingen i et par måneder, indtil du arbejder (eller økonomisk sund igen). Vær venlig og villig til at betale. Hvem virkelig skal modtage vil være tilbøjelig til at hjælpe dig.
Betal dine læge- og sundhedsplanregninger. Medicinske regninger samt sygesikringsplaner er mere permissive end de fleste andre virksomheder. Selv hvis du har en dårlig kredit historie, er det altid meget lettere at betale din gæld på dette område end at videresende resten, tro mig. Hvis situationen er stram, overveje en forhandling. Hospitaler og planoperatører vil altid tilbyde dig et godt alternativ.
Reguler den periodiske betaling af regninger så hurtigt som muligt. Når du har passeret tiden for de magre køer, regulere betalingen af regningerne og lad ikke forsinke igen.
Strategi 3 - Forbedre dit kvadratkredit: Start med at betale alle dine drejende kreditkonti (såsom kreditkort og personlige lån) med de største saldi i forhold til dine samlede kreditgrænser. Det "forbrugsgebyr", det vil sige den procentdel af din ledige kredit, du bruger og regelmæssigt betaler, er en nøglefaktor til at bestemme din kredit score. Långivere vil bruge din score til at bestemme din evne til at betale fremtidige gæld.
Reparation af kreditkortgæld - lige efter grundlæggende behov - er et vigtigt skridt ikke kun for at forbedre din kredit score på markedet, men også i færd med at prioritere gæld.
tips
Hvis du ikke engang kan betale minimumsbetalingerne på en del af din gæld, skal du tale med långiveren og forsøge at finde en vej. Realkreditinstitutter - for eksempel - er normalt meget fleksible, hvis du demonstrerer en god trosindsats for at betale dine regninger, og hvis den økonomisk dårlige situation er midlertidig. Selv kreditkortselskaber generelt har tendens til at forhandle om en altid praktisk aftale.
En anden nyttig teknik er at spare mellem $ 500 og $ 1000 i en nødfond (at betale for bil reparation eller endda en simpel middag, når du ikke har madlavningstaske). Læg kreditkortet til side, før du starter snebolden. Når du har det som en vane, vil du altid kunne spare og styre et bevidst forbrug af din indkomst.
Nogle gange er det fornuftigt at betale små lån først, selvom de ikke viser høje renter. Hvis du kan betale en gæld hurtigere, har du en mindre konto at bekymre sig om. Så hvis du kan betale tre eller fire små regninger, skal du betale dem i stedet for at vente på en større gæld eller en høj rente.
Dine prioriteringer må muligvis ændre sig under visse omstændigheder. Hvis en domstolsdom er rettet mod dig med hensyn til enhver gæld, skal du selvfølgelig tage den som en høj prioritetsgæld. Husk, at långiveren kan være i stand til at tage dine indtægter, eller endda andre ugunstige handlinger som vedhæftning af aktiver. Når det er sagt, skal du balancere dig selv på strammet og gennemgå dine prioriteter. Indsamlingsagenturerne vil prøve alle slags taktikker for at få dig til at betale dem hurtigt, selvom du ikke kan. Må ikke falde til dine tricks! Sørg for at betale købmanden for at rydde et kreditkortregning: Hold mad i køleskabet, selvom billererne banker på døren til middag.
Prioritering af dine regninger kan hjælpe dig med at komme ud af gæld, men med det formål at opnå økonomisk frihed hurtigere skal du også kontrollere dine udgifter. Kig på dine forbrugsvaner omhyggeligt og reducer ubrugelige udgifter. Lever ikke ud over dine midler, og ikke pådrage nogen ekstra ubrugelig gæld. Hvis din indkomst stadig ikke er nok til din levestandard, så prøv et bedre betalende job eller et andet job. Hvis du ikke vil dø, skal du ændre din livsstil til et enklere og sparsommeligt liv: dette er vores sidste tip, så du aldrig skal prioritere din gæld.
Video: Få styr på din gæld: Kreditorhåndtering
advarsler
Nogle gange giver det mening at investere penge i stedet for at bruge det til at betale din gæld. Hvis du for eksempel lånte et lån til en rentesats på 7%, men du kan få et 15% afkast ved at investere dine penge i et kommunikationsselskab, vil det faktisk være bedre at investere ved at bruge en del af indkomsten til at nedbetale den indledende gæld . Denne strategi kaldes løftestang og kan være farlig, da afkastet på de fleste investeringer kan ændres. Endnu værre: mange investeringer kan uventet falde i værdi, så du kan faktisk ende med at miste penge eller med endnu større gæld. Under alle omstændigheder (f.eks. Sikkerhed) skal du sørge for, at du mindst betaler dine minimumsbetalinger på alle dine aktive fakturaer, før du går ind i en investering.
Tænk altid på konsekvenserne af forsinkede betalinger, og omdefinere dine prioriteringer omkring særlige forhold. Hvis du skylder en moneylender, og han kan bryde dine ben, for eksempel overveje din udbetaling en prioritet: dine knæ vil takke dig.
Finansielle situationer varierer betydeligt. Denne artikel bør kun betragtes som en generel vejledning og er ikke beregnet til at erstatte juridisk eller finansiel rådgivning fra en professionel. Prioriter dine konti i henhold til din evne til at betale, og for særlig opmærksomhed se efter en professionel, der kan hjælpe med i dit specifikke tilfælde.
Kreditkortselskaber fylder ofte posen, når det kommer til inkasso. at gør det ikke betyder, at de tager deres gæld højt, selvom de siger ja. Husk, at der er love for at beskytte dig mod urimelige indsamlingsforanstaltninger (mobning, trussel, gengældelse osv.).
Sådan betaler du dit college lån
Sådan beregnes din aktionærers egenkapital
Sådan begynder du at bo uden gæld
Sådan køber du gæld
Hvordan man betaler kreditkort gæld
Sådan konsoliderer du en gæld
Sådan opretter du et budget
Sådan beslutter du mellem at investere eller betale gæld
Sådan undgår du konkurs
Hvordan man laver en gældsforvaltningsplan. Sørg for
Håndtering af gæld
Sådan betaler du dine lån
Sådan repareres din kredit
Hvordan at slippe af med kreditkort gæld
Sådan slippe du af gæld og spar penge
Hvordan man kan slippe af gælden
Sådan beregnes nuværende forhold
Sådan beregnes omkostningerne ved gæld
Sådan beregnes gældsindekserne
Sådan betaler du dig selv først
Sådan bruges en kreditkort gældsregnemaskine