HodTari.com

Sådan beslutter du mellem at investere eller betale gæld

Uanset om det drejer sig om et pant, personlige lån, kreditkort eller en kombination af alle, bliver flere og flere mennesker druket af deres gæld, og for dem med tilstrækkelig indkomst til at holde deres hoveder på vand Kun logisk mulighed synes at være at betale din gæld så hurtigt som muligt. Men vent - er dette virkelig det bedste økonomiske spil? Selvom det helt sikkert virker godt at være gældsløst, kan det være bedst at holde gæld i nogle yderst sjældne situationer (det vil sige at betale minimumsbeløbene for lånet) og investere de resterende beløb. Kan ikke beslutte mellem at investere eller afbetale gæld? Læs videre for nogle tip, der vil hjælpe dig med at vælge.

trin

Billedbetegnelse Beslut om at investere eller afbetale gæld Trin 1
1
Start et budget - en udgiftsplan. Før du overvejer at investere, skal du sørge for, at du rent faktisk har penge ekstra. Reserve nok af din indkomst til at holde al din gæld up-to-date - forsinkende betalinger kan skade din kredit og pådrage skatter og gebyrer, der hurtigt opvejer afkastet af enhver mulig investering. Betal mindst minimumsbeløbet for al din gæld, altid opdateret.

  • Video: Zeitgeist Addendum

    Billedbetegnelse Beslut om, hvorvidt du skal investere eller betale gæld. Trin 2
    2
    Byg en nødfond før du investerer. Tingene kan se godt ud lige nu, men hvad nu hvis du tabte dit job i næste måned eller havde en medicinsk nødsituation? Før du investerer eller forpligter dig til større end nødvendige betalinger på dine lån, skal du spare nogle penge til en nødfond. Mange eksperter anbefaler at du sparer nok til at dække mindst tre måneder af dine mest basale udgifter. Dette nummer kan dog variere alt efter din situation og personlige præferencer. Disse penge skal opbevares i en sikkerheds- eller bankkonto, der er tilgængelig som en markedsfond, ikke en investeringsfond (uden garanteret kortfristet afkast) eller CDB (ikke tilgængelig).
  • Billedbetegnelse Beslut om, hvorvidt du skal investere eller betale gæld, trin 3
    3
    Tænk på gældsbetalinger som en investering. Når du foretager en betaling på $ 100 på et lån med 13% rente, vil dit årlige afkast være 13% eller $ 13. Hvorfor? Fordi du undgår at skulle betale de 13 dollar i fremtiden, hvilket efterlader dig med 13 dollar mere, end du ellers ville.
  • Billedbetegnelse Beslut om at investere eller afbetale gæld Trin 4
    4
    Prioriter din gæld. Nogle økonomiske eksperter foreslår at stille gæld i orden fra dem, der opkræver de højeste renter (ofte kreditkort) til dem, der opkræver de laveste (normalt realkreditbetalinger). Andre, som Dave Ramsey (i sin bog Financial Peace Revisited), foreslå at liste dem fra den mindste til de største, betaler de små før, mens de holder små betalinger til de andre. Så som den lavere gæld er betalt, vil det beløb, der betales på det, blive rullet over til den næste gæld, der tilføjes til din mindste betaling. Dette seje trick kaldes "snowball-gæld" og kan give en enorm følelse af sejr og opmuntring til dem, der har for meget gæld til at betale.

  • Video: Grundeinkommen - ein Kulturimpuls

    Billedets titel Beslut om at investere eller afbetale gæld Trin 5
    5


    Sammenlign det årlige investeringsafkast til renten på din gæld. Når du undersøger en investeringsmulighed, skal du sammenligne din afkast til de gældende renter på din gæld. Antag at du forsøger at beslutte mellem at betale pantet tidligere ved at betale en ekstra $ 100 per måned eller investere det $ 100 månedligt. Hvis renten er 6%, vil du få mere afkast ved at investere de $ 100 i en investering, der giver dig en højere værdi end dette. Hvis du overvejer en forpligtelse, der betaler 5%, er det dog bedre at betale den ekstra $ 100 i gæld. Spørg dig selv, om du vil bede om flere penge på gældsraten for at investere i investeringsfrekvensen. Hvis du ikke ville låne flere penge, er det bedre at betale gælden, før du investerer.
  • Billedbetegnelse Beslut om at investere eller afbetale gæld Trin 6
    6
    Overvej prisimplikationerne. Det er ikke nok bare at se den rente, der vil blive modtaget på en investering eller betalinger på en gæld. Det er også nødvendigt at overveje, om renterne på din investering vil blive beskattet, og om renten på gælden kan fradrages. Gebyrer kan gøre tingene meget komplicerede, og medmindre du stoler på din evne til at navigere i tariflovens labyrint og selv foretage beregninger, kan du foretrække hjælp fra en finansekspert. Overvej følgende eksempler:
    • Rentebetalinger på realkreditlån er som regel skattefradragsberettigede og dermed renter effektiv som vil blive betalt, kan være væsentligt lavere end den nominelle sats.
      • Bemærk: Du vil kun få gavn af et fradrags egenkapital, hvis du opfinder alle fradrag i gebyrernes gevinster. Ved at tage standardafdraget ophæves eventuelle opfattede fordele i realkreditrenter.
    • Fælles investeringer er normalt genstand for indkomstskat, hvilket kan dramatisk reducere overskuddet.
    • Skattefrie investeringer reducerer dog din skattepligtige indkomst og derefter overskud effektiv kan være højere end den nominelle sats.
  • Billedbetegnelse Beslut om at investere eller afbetale gæld Trin 7
    7
    Betal gæld, der har højere renter end det overskud, der kan opnås ved at investere. Der er en god chance for, at du kan finde en forholdsvis sikker investering og betale mere end renter på et lavrente realkreditlån. Det er dog meget sværere at finde en investering, der giver et bedre overskud end at betale din 21% saldo på dit kreditkort uden en stor risiko (medmindre nogen betaler dig at investere - se tip nedenfor) . Så med din prioriterede liste over fordringer foran dig, brug de ekstra penge til at betale ned først de med højere renter. En anden strategi er at betale små saldi først (selv ved lave renter), som vil frigøre mere pengestrømme for at investere eller afbetale anden gæld.
  • Billedbetegnelse Beslut om at investere eller afbetale gæld Trin 8
    8
    Invester kun, når du med rimelighed kan forvente en fortjeneste, der væsentligt opvejer renterne på din gæld. Til sidst vil du have betalt dine high interest-obligationer og sandsynligvis kan acceptere sikre investeringer, der giver et bedre afkast af dine penge end at betale mere med lave renter. På dette tidspunkt er det normalt fornuftigt at investere i stedet for at betale for noget over minimumsbetalingerne på dit lån.
    • Overvej risikoen. I modsætning til det garanterede "overskud", du modtager, når du betaler gæld, udgør investeringer risici. lavrisiko-investeringer såsom opsparingskonti, tidsindskud og investeringer i direkte skat er ganske sikkert, men næppe overstige den fortjeneste, der kan opnås ved at betale selv for gæld lave renter. En lang række andre investeringer, herunder aktier og investeringsfonde, kan tilbyde højere overskud end kreditkortrenter, men de er usikre og kan få dig til at tabe det primære overskud. Generelt er jo højere den nominelle overskudsgrad, jo højere er risikoen. Du skal overveje din egen risikotolerance når man overvejer en investering.
    • Tænk på dine fremtidige økonomiske forpligtelser. Når du ansøger om et realkreditlån eller andre former for kredit, vil din rente (kostprisen for de penge, du vil låne) stort set afhænge af din kreditvurdering. En af de vigtigste faktorer, der bestemmer din kreditværdighed er den mængde kredit, der anvendes i forhold til det, der er tilgængeligt for dig. Men i nogle tilfælde kan det være en fordel at betale en gæld - selvom det ser ud til at dine penge kan have større overskud på en relativt sikker investering - fordi forbedring af din kreditprofil vil spare dig for penge på et pant.

  • Video: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016)

    Billedbetegnelse Beslut om at investere eller afbetale gældsskridt Trin 9
    9
    Kontakt en professionel. Mange revisorer og finansielle rådgivere er til rådighed for at hjælpe dig med en plan, der giver dig mulighed for at spare for fremtiden, mens du betaler ned de nuværende gæld.

    • tips

    • At være gældsløs giver dig mulighed for at investere mere aggressivt og være mere generøs med velgørende giver.
    • Hvis du er gift, skal du sørge for at din anden halvdel er opmærksom på og accepterer det foreslåede handlingsforløb. Når du er i tvivl, betal først din gæld og find et alternativ. Måske vil de mest forsigtige partnere være til fordel for at begynde at investere, når gælden reduceres til en vis grad.
    • De samme overvejelser kan hjælpe dig med at vælge mellem et kortfristet (15 år) eller et langsigtet (30 år) realkreditlån. Da du normalt vil have en lavere rente på kort sigt, kan deres opsparing (forskellen mellem de samlede betalinger i 15 eller 30 år) betragtes som fortjeneste på deres investering i pant på kort sigt. Dette overskud vil dog være højere, desto mindre bliver du i huset. Hvis du sælger huset i to eller tre år, vil du modtage en højere årlige overskud end at sælge til 12. Nogle taler om et realkreditlån i 30 år, selv når de ikke har råd til de betalinger på en 14, og ofte gør fordi de vil investere forskellen i månedlige betalinger. Dette er imidlertid kun mening, hvis det årlige overskud på investeringen overstiger den årlige indkomst vil du nødt til at vælge den korteste pant Og i virkeligheden, investere pengene. Hvis du ikke har disciplin (og de fleste mennesker ikke har det) til at investere religiøst, vil den kortfristet lån tvinge dig spare mens akkumulere egenkapital hurtigere med en højere betaling og hurtigere belønning.
    • Investering eller forberedelse af gæld er ikke en mulighed. Hvis du har betalt den højere rentegæld, og gerne vil begynde at investere, mens du betaler lidt mere for studielån eller pant, skal du gå videre! Opdel dit månedlige overskud (eller hvilket beløb du tidligere brugte til den sidste gældsafdrag) i halvdelen og invester halvdelen af ​​beløbet, mens du bruger den anden til forudbetaling af lånet.
    • Find andre mennesker, der ønsker at reducere deres gæld i dit liv og møde dem regelmæssigt. Udvikle sparepartnere, der kan hjælpe dig med at tage store shoppingbeslutninger og guide dig gennem livet, når du kommer ud af gælden.
    • Der findes flere regnemaskiner på internettet, der kan hjælpe dig med at vælge mellem at investere eller betale gæld eller mellem et kort eller et langt pant.
    • Hvis nogen betaler dig at investere, skal du muligvis ændre dine beregninger. Hvem ville du betale for at investere? Mest sandsynligt din arbejdsgiver. Husk dog, at du stadig risikerer at miste penge i investeringsplanen. Vigtigst er det vigtigt at overveje kravene til arbejdsgiverens bidrag. Hvis du ikke vil fortsætte i lang tid, før du får det fulde beløb af investeringen, får du heller ikke det forventede bidrag.

    advarsler

    • De fleste virtuelle regnemaskiner antager at dine investeringer vil gå godt, uanset den involverede risiko. Hvis investeringen ikke er så god, kan du finde dig selv at betale gæld uafbrudt med lidt eller intet at vise som "besparelser".
    • Udlån aldrig penge til det eneste formål at investere det. De fleste (hvis ikke alle) investeringer har ikke et "garanteret" afkast. Alle lån kræver, at du betaler renter på dem. Det er temmelig nemt at blive fanget mellem en lav afkastning og højrentelån.
    • Investering bærer risici i sig selv, og det er i sig selv risikabelt at vælge at bruge dine penge til at investere i stedet for at betale gæld hurtigere. Mængden af ​​risiko afhænger naturligvis af investeringen, så du skal overveje enhver investeringsmulighed omhyggeligt. Husk dog, at forsømmelse af dine pensionsbesparelser (selv om det er for en tidlig tilbagebetaling af gæld) også er risikabelt.
    • Denne artikel er bestemt til at være en generel vejledning og søger ikke at erstatte juridisk eller professionel økonomisk rådgivning.
    Del på sociale netværk:

    Relaterede
    © 2024 HodTari.com