Sådan laver du din egen økonomiske planlægning

En finansiel planlægger er en professionel ansat til at hjælpe dig med at planlægge et bestemt mål som pensionering eller en investering eller rådgive dig om forskellige økonomiske forhold som skatter, opsparing, forsikring mv. Selvom du er Det er tilrådeligt at konsultere en professionel, før du træffer komplekse beslutninger, du kan lære at lave din egen planlægning for bedre at kontrollere dine personlige finanser og spare hvad du ville betale til en finansiel planlægger.

indhold

Trin

Del 1fastlæggelse af finansielle mål
Del 2fastlæggelse af den nuværende økonomiske situation
Del 3beregning af et månedligt budget

Video: twisted: the untold story of a royal vizier (whole show)
Video: kung fu på arbejdspladsen - kursus i personlig planlægning

Del 4spare penge

Video: juleudfordringer i parforholdet
Video: ordrestyring.dk: hvordan bruger en bogholder ordrestyring | revisor bogholder håndværker |

Del 5investering af pengene
Del 6fokus på at lave gode økonomiske beslutninger

Tips
Kilder og citater

trin

Del 1
Fastlæggelse af finansielle mål

Bestem dine primære personlige og finansielle mål. Inden du opretter en pålidelig finansiel plan, skal du definere godt, hvad dine mål er. De mest almindelige mål er: pensionering, uddannelse, køb af fast ejendom, arv og "sikkerhedsnet" for at beskytte mod uventede udgifter, katastrofer eller ændringer i livet.

Du kan finde skabeloner til regneark, der hjælper dig med at fastsætte økonomiske mål på internettet.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 2

Vær præcis om de mål, du vil opnå. De skal være: specifikke, målelige, opnåelige, realistiske og rettidige.

For eksempel, hvis du vil spare penge, men aldrig kan gøre det, skal du sætte et mål for at spare 5% af din månedlige indkomst. Dette mål er specifikt, målbart (du kan nemt vide, om det var opnået eller ej) og er sandsynligvis opnåeligt inden for en rimelig tidsramme.
Skriv ned målene. Dette sikrer ikke kun, at du husker dem, men vil også hjælpe dig med at holde en rekord. Et godt system skriver kort, mellemlang og lang sigt mål.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 3

Bestem det beløb, du skal bruge for at nå de primære mål. For at finansiel planlægning skal lykkes, er det vigtigt at kvantificere mål, det vil sige at oversætte dem til pengeværdien.

For eksempel er et fælles finansielt mål at gå på pension i tres eller femoghalvfems år. Selvom folk generelt hævder, at ca. 70-80% af den nuværende indkomst er et godt mål for pensionsindkomst, mener nogle eksperter, at 50-60% for par og 60-70% for singler er mere rimelige værdier.
Hvis du i øjeblikket tjener 80.000 dollars om året og er single, skal din pensionsindtægt være omkring 50.000 dollars om året ved hjælp af 50% eksemplet. Dette er et eksempel på at oversætte et mål (pensionering i alderen femogtreds) i en bestemt pengeværdi (opretholdelse af en årlig indkomst på $ 50.000). Når du har fundet ud af det beløb, kan du oprette en plan for at bestemme, hvor meget du skal spare eller investere for at supplere dine andre kilder til pensionsindtægter og nå målet.
Find digitale skabeloner, der hjælper dig med at beregne dine pensionsbehov og andre mål på internettet.

Del 2
Fastlæggelse af den nuværende økonomiske situation

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 4

Identificer din egenkapital. Det er defineret af værdien af de fordringer, der er trukket fra aktiverne (eller hvad du ejer minus hvad du skylder). Denne værdi giver dig et præcist billede af den aktuelle økonomiske situation og kan hjælpe dig med at træffe gode beslutninger og nå dine mål. Opret et simpelt regneark for at beregne din egenkapital eller finde en model online.

Start med at oprette to kolonner, en for aktiver og en for gæld.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 5

Angiv varerne. I denne kolonne skal du angive alt hvad du ejer, herunder kontanter i hånden eller i banken, pensionskasser, fast ejendom, personlige ejendele, investeringer mv.

Ved siden af hver god skal du angive værdien af den. For eksempel, hvis du ejer et hus, liste dets værdi. Det samme gælder for en aktieportefølje eller for en bil.
Tilføj værdierne for de enkelte aktiver for at finde ud af summen.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 6

Liste gæld. I denne kolonne skal du liste over alt, hvad du skylder, herunder ting som pant, kreditkort, studielån, afdrag og lignende.

Tilføj værdierne for den enkelte gæld for at finde ud af det samlede beløb.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 7

Subtrahere den samlede værdi af gælden fra den samlede værdi af aktiverne for at opnå egenkapitalen. Hvis tallet er negativt, skylder du mere, end du ejer. Hvis du ejer, siger $ 100.000 i aktiver og $ 50.000 af gæld, er din egenkapital værd $ 50.000. Når du udvikler dig med økonomisk planlægning og sparer mere, skal dine aktiver stige (sammen med besparelser) og gælden skal falde (som du eliminerer debiteringer).

Del 3
Beregning af et månedligt budget

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 8

Beslut at oprette et budget. Selvom personlig kapital giver en god ide om aktiver og gæld, er det endnu vigtigere at vide, hvor mange penge der kommer ind og ud hver måned. Dette giver dig en god ide om de ting, du bruger hver måned, og hvordan du kan spare penge. Dette er nøgleelementet i enhver finansiel planlægning.

Video: Twisted: The Untold Story of a Royal Vizier (Whole Show)

Video: KUNG FU på arbejdspladsen - kursus i personlig planlægning

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 9

Bestem indkomstkilderne. Lav en liste over månedlige indkomstkilder (løn, børnebidrag mv.) Og tilføj dem for at finde den samlede månedlige indkomst.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 10

Bestem de månedlige udgifter. Det kan være nyttigt at gruppere dem sammen. For eksempel under "Home" kan du inkludere skattebetalinger, ejendomsafdrag, forsikring og forsyningsvirksomheder - under "Transport" kan du inkludere køretøjsbetalinger, brændstofomkostninger, vedligeholdelse, bøder og forsikring . Tilføj alle omkostningerne for at finde den månedlige total. Glem ikke underholdning, mad, tøj, kreditkort, skatter og andre hermed forbundne udgifter.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 11

Tage variabel og uregelmæssig udgift i betragtning. Husk på, at nogle udgifter er "faste" (omtrent det samme beløb hver måned) og andre er variable (de ændrer sig ofte eller er uregelmæssige). Når du opretter et budget, skal du prøve at tage højde for de variable omkostninger, herunder dem, der ikke forekommer hver måned.

Du kan oprette en liste over variable omkostninger, der opstår med bestemte intervaller, tilføje dem og dele dem med antallet af måneder. Dette vil efterlade dig et gennemsnitligt variabelt forbrug, der kan indtastes i det månedlige budget.

Billedbetegnelse Gør din egen finansielle planlægning Trin 12

Subtrahere de samlede udgifter fra lejen. Hvis den samlede indtægt er større end udgifterne, vil du have en balance, der kan gemmes, investeres eller bruges i overensstemmelse med de økonomiske mål, du har sat. Hvis udgifterne er højere end indkomst, skal du se på budgettet og se, hvad du kan klippe eller skære.

Hvis du ikke kender det nøjagtige antal indtægter eller udgifter, skal du overvåge beløbene i et par måneder for at få en ide.
Gennemgå og opdater dit budget ofte. Tilføj nye udgifter og fjern dem, der ikke længere eksisterer.

Del 4
Spare penge

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 13

Video: Juleudfordringer i parforholdet

Find måder at spare penge på. Uanset det økonomiske mål vil økonomien hjælpe dig med at nå det. Det er ligegyldigt, om ideen er at købe et hjem, pensionere tidligt eller betale for undervisning af et barn, at spare vil være nøglen til at nå det konkrete mål.

Kontakt budgettet. Tjek de månedlige udgifter og identificer de områder, der kan skæres. For eksempel, hvis du spiser tre gange om måneden eller køber frokost hver dag på arbejde, skal du prøve at spise kun en gang om måneden eller bringe madpakke til ansættelse.
Se på budgettet og afgøre, hvad et "ønske" er, og hvad et "behov" er. Elementer, der er adskilt som ønsket, kan afbrydes. Se omhyggeligt på behovet for at se om virkelig har brug for dem. For eksempel kan en mobiltelefon være en nødvendighed, men en dyr dataplan kan være unødvendig.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 14

Lær at gøre besparelser til en vane. Start med at åbne en forsikret konto hos en trustbank. Eksperter anbefaler, at du adskiller en del af hver løn til en opsparingskonto og indbefatter den som en "udgift" i budgettet. Det er muligt at indgå aftale med banken om automatisk at adskille et bestemt beløb fra lønsedlerne herfor.

Gem et beløb, som du føler dig godt tilpas efter i henhold til dine behov og udgifter. Værdierne kan stige eller falde over tid, men det er vigtigt at spare mindst en smule.
Spar 10% af den månedlige indkomst er en god startplan, men at spare noget er allerede bedre end ingenting.
At spare lige små beløb i indtægtsregnskaber (såsom opsparing) vil være gavnligt på grund af kraften i sammensatte interesse. Det betyder, at påløbne renter vil blive tilføjet til det deponerede beløb, hvilket vil medføre, at den samlede værdi af kontoen fortsætter med at stige.
Øvelsen gør perfekt. Ved at gemme den rigtige mængde hver måned, lærer du automatisk at leve uden de penge, der er gemt som om det selv var der til at begynde med. Se det som en væsentlig udgift, ligesom lejen eller en fast ejendom afdrag.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 15

Video: Ordrestyring.dk: Hvordan bruger en bogholder Ordrestyring | Revisor Bogholder Håndværker |

Opret en nødfond. Eksperter anbefaler at adskille nok penge til at dække dine behov i mindst tre måneder i tilfælde af ledighed, alvorlige sygdomme mv. Spar pengene på en forsikret konto, så den er beskyttet og tilgængelig, når det er nødvendigt.

Du kan også beskytte dig mod økonomiske problemer med forsikring. Kontakt en mægler for at lære mere om sygesikring, liv, arbejdsløshed, handicap, biler osv.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 16

Udnyt alle de særlige fordele, der er til rådighed. Hvis der er offentlige eller beskæftigelsesmæssige incitamenter (for medarbejdere eller studerende) til rådighed, overvej at bruge dem. Hvis regeringen eller din arbejdsgiver er i stand til at bidrage til dine besparelser eller andre former for ydelser (såsom skattelettelser), kan dette hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.

Hvis du har et formelt job, får du formentlig rabatter på lønnen til INSS-betalingen, som du kan trække tilbage, når du går på pension. Uformelle og selvstændige arbejdere kan for egen regning foretage betaling af INSS eller en anden form for lignende investeringer.

Del 5
Investering af pengene

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 17

Overveje at investere. Investeringer er afgørende for de fleste økonomiske planer, fordi de giver dig mulighed for at nå dine mål hurtigere og med færre penge ved at generere et afkast. Det er dog vigtigt at bemærke, at alle investeringer har en vis grad af risiko, og det er muligt at tabe penge.

Fællesområder for investeringer omfatter aktier, fonde, obligationer, fast ejendom og råvarer.
Hver type investering har sit eget potentiale, omkostninger og risici.
Du kan købe forskellige typer af investeringer (såsom obligationer, aktier og fonde) i banker, agenturer og nogle gange direkte fra virksomheder eller regeringen.
Det er muligt at investere via internettet, men der er stadig finansielle formidlere, der kan høres personligt. Værdierne for disse forespørgsler vil dog sandsynligvis være større end de af selvfremstillede transaktioner via internettet.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 18

Forstå de forskellige typer investeringer. Selvom der er mange at liste, er de tre vigtigste typer aktier, obligationer og fonde.

Handlinger er egenskaber hos et firma. Når du køber en aktie, køber du et stykke af en virksomhed. Værdien af dette stykke stiger eller falder afhængigt af mængden af mennesker, der ønsker at købe eller sælge den. Derfor kan handlinger være utrolig svingende, og selv om der normalt opnå bedre resultater end andre typer af investeringer (giver ca. 8% om året siden 1929), kan de årlige tab være enorm. F.eks. Faldt det amerikanske aktiemarked i 2008 med 50 procent. Aktier er gode til privatpersoner, der ønsker at spare på fremtiden, som dem, der planlægger pensionering.
Værdipapirer er gældsinvesteringer. Når du låner penge til regeringen eller til et firma, køber du en titel. Du vil modtage interesse for det du har lånt, hvilket normalt betales årligt. Værdipapirer tilbyder traditionelt mindre risiko end aktier.
En investeringsfond er en samling af investeringer (normalt aktier), der forvaltes af en professionel investor. Når du køber en fond, køber du et sæt af aktier og kan tjene eller tabe penge i henhold til værdiansættelsen af hele. Gensidige fonde er store investeringer, fordi diversificering er gavnlig. En investeringsforvalter køber, sælger og forvalter aktiebeholdningen efter markedsforhold og egne strategier, hvilket gør dette til en mulighed, der har ekstra omkostninger.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 19

Bestem den risiko, du kan køre. Enhver form for investering har et andet risikoniveau, og det er vigtigt at vide, hvor meget du vil risikere de hårdt tjente penge, du samler.

Tjek dine mål for at bestemme risikoen. For eksempel kan du investere i aktier, hvis du sparer penge til at rejse inden for seks måneder, da det er risikabelt og volatilt. Det betyder, at selv om der er en chance for dig at nå målet hurtigt med mindre investering, er der en chance for at skulle udskyde turen til have mistet alt med devalueringen af aktierne. Obligationer ville være bedre spil (fordi de har færre risici) såvel som besparelser.
Jo højere det potentielle afkast er, desto større er risikoen - hvilket også betyder, at jo lavere risikoen er, desto lavere er potentialet tilbage.
Relativt "sikre" investeringer omfatter opsparing og National Treasury værdipapirer. Handlinger giver større potentiale for tilbagesendelse, men også større risici. Gensidige fonde minimerer risici ved at investere i forskellige aktier og kan symbolisere en god langsigtet investering.
Invester aldrig penge, som du snart skal bruge, eller det skal bruges til vigtige ting som f.eks. Boliger eller mad.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 20

Vælg den rigtige investering. Når du har defineret dine mål, skal du vælge en type, forstå dine typer af investeringer og analysere din risikotolerance.

Handlinger fungerer godt for personer med middel eller høj risiko tolerance, der sparer for mellemlang eller lang sigt mål. For eksempel, hvis du sparer penge for at gå på pension, er køb af aktier en god idé. Husk at ikke alle handlinger er høj risiko. For eksempel ville investere i en lille farmaceutisk virksomhed (hvilket ikke anbefales) være risikabelt, men at investere i en stor, stabil virksomhed med solidt cash flow og indtager en konkurrencedygtig andel af markedet, såsom Wal-Mart og Coca-Cola, det er ikke for risikabelt.
Hvis du ikke har tid og en god risikotolerance for de enkelte aktier, overveje de gensidige fonde. De er velegnede til lange mål eller mellemlang sigt, såsom pension eller omkostningerne ved et kollegium, men deres vedligeholdelse er mere "automatisk", og de kan kontrolleres en gang om året bare for at sikre, at de forløber som forventet. Du kan selv undersøge fonde og købe dem via internettet eller besøge en bank eller revisor for at få flere muligheder.
Obligationer er velegnede til personer med lavere risikotolerance og mere interesseret i at opretholde besparelser end at øge dem hurtigt. Et fokus på aktier og fonde anbefales til folk mellem 20 og 40 og fokus på obligationer for folk tættere på pensionering. Værdipapirer kan være en effektiv måde at afbalancere investeringsporteføljen og minimere risikoen. En god idé er at trække din alder fra hundrede for at finde den procentandel, du skal eje bestande.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 21

Diversificere investeringer. De forskellige sektorer i økonomien har forskellige resultater. Hvis du diversificerer din finansielle portefølje mellem forskellige typer investeringer, kan du minimere risikoen for at miste den samlede værdi, hvis en del er nedsat. Denne metode er kendt som diversificering.

For eksempel kan en pensionsplan opdeles i flere typer af investeringer, herunder fonde, aktier og opsparing. I så fald modsvarer sandsynligheden for den langsigtede vækst i fondet det mulige tab af værdien af en individuel aktie. Penge i besparelser, mens de giver relativt lidt, kan sikres og få adgang til i tider med behov.

Del 6
Fokus på at lave gode økonomiske beslutninger

Billede med titlen Gør din egen økonomiske planlægning Trin 22

Tænk forsigtigt, når du træffer økonomiske beslutninger. Det er en god ide at huske følgende vilkår, inden du træffer en beslutning: "Stop, Ask, Check, Estimate, and Decide."

stoppe og lad dig tænke, inden du træffer en endelig beslutning. Vær ikke presset af sælgere eller mæglere. Forklar at du har brug for tid til at tænke.
spørge (gebyrer, vedligeholdelse osv.) og risici, der ville være en del af beslutningen. Du bør vide, hvad det værste tilfælde er.
Check Alle oplysninger for at sikre, at de er nøjagtige og pålidelige.
skøn omkostningerne ved beslutningen og hvordan de ville passe ind i budgettet.
beslutte hvis beslutningen giver mening for dig.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 23

Vær forsigtig, når du bruger kredit. Lån penge kan forekomme som en god ide i nogle tilfælde - som at købe et hjem, betale for uddannelse eller foretage et nødvendigt køb. Men at holde en gæld - især høj rente, såsom et kreditkort - sænker din egenkapital og kan sænke fremskridt i retning af finansielle mål.

Forbruger ikke kreditkort og forsøger at holde udgifter inden for gevinster.
Betal din gæld med højere renter så hurtigt som muligt. Dette er den bedste strategi for langsigtet finansiel vækst, fordi selv gode investeringer måske ikke er i stand til at overvinde høje renter.
Hvis du har flere kreditkonti, skal du prøve at betale den ene med den højeste rente først.

Billedbetegnelse Gør din egen økonomiske planlægning Trin 24

Søg råd, når du har brug for det. Finansiel planlægning kan normalt gøres alene. Men hvis du føler, du ikke har tid til at søge og administrere dine finanser, ved ikke, hvor du skal starte eller har at gøre med noget uventet (såsom en arv eller sygdom), overveje at konsultere en professionel revisor.

Pas på uværdige råd. Hvis et tilbud lyder for godt til at være sandt, er din mistanke sandsynligvis sandt.

tips

Lovgivninger, regler og bedste praksis i forbindelse med økonomisk planlægning kan variere afhængigt af, hvor du bor eller arbejder. Forstå alt helt, før du træffer beslutninger og søg professionel hjælp, hvis du ikke forstår noget.