Finansielle planer er skrevet og organiseret strategier for at opretholde økonomisk sundhed og opnå økonomiske mål. Uanset om du ansætter en professionel finansiel planlægger eller ej, er det dit ansvar at overveje og udvikle din egen økonomiske plan, centreret om dine omstændigheder, dine ønsker og dine unikke mål. Følg disse trin for at lære at lave en personlig finansiel plan.
Indstil mål. Personlig økonomisk planlægning drejer sig om mål. Tænk på, hvordan du vil have din livsstil til stede i nutiden, den nærmeste fremtid og den fjerne fremtid - så lav en skitse af dine mål, der er bred nok til at dække alle aspekter af dit liv:
Intellektuelle mål. Udvidelse af deres uddannelse, deltagelse af ledelsesretreater, at sende deres børn til universitetet og deltage i seminarer er alle mulige intellektuelle mål.
Arbejdsmæssige mål. Personlig økonomisk planlægning kræver, at du producerer en strøm af indkomst, og du skal tage højde for, hvordan du planlægger at producere indkomst, enten ved at øge jobbet eller ved at ændre din karriere helt.
Lifestyle mål. Denne kategori omfatter hvad du gør for at have det sjovt og underholde dig selv, plus hvad du føler er nødvendigt for den livskvalitet, du ønsker.
Boligformål. Finansielle planer bør overveje ethvert ønske om, at du skal flytte til en ny placering.
Pensionsmål. Tage hensyn til den livsstil, du ønsker, når du går på pension og sætter mål for personlig økonomisk planlægning, der giver en pension, der er behagelig for dine standarder.
2
Organiser dine regnskaber. Opret et arkivsystem til selvangivelser, kontoudtog, forsikringsoplysninger, kontrakter, kvitteringer, testamente, aktier, obligationer, konti, investeringsplanerklæringer, pensionskontoudtog, lønindtægter, udbytteopgørelser ansættelse, realkreditlån og enhver anden form for dokument relateret til dit økonomiske liv.
3
Opret et foreløbigt budget. Budgettet er udgangspunktet for at bestemme, hvordan du vil nå dine økonomiske mål, da det giver dig mulighed for at identificere og analysere dine udgiftsvaner. Skriv ned alle de aktuelle månedlige udgifter, samt din nuværende månedlige indkomst.
4
Bestem hvilke forbrugsvaner du skal ændre. Ved brug af budgettet som reference skal du identificere de unødvendige månedlige udgifter, så du kan omdirigere eventuelle spildte penge for at opfylde de mål, der er skitseret i din personlige økonomiske plan.
5
Video: 3 ways to plan for the (very) long term | Ari Wallach
Anslå din forventede indkomst. Tage hensyn til dine fremtidige planer om at øge din indkomst såvel som din tidsplan for disse planlagte ændringer. Overvej følgende tre metoder til indtjening ved at forudsige din indkomst og beslutte, hvad du har til hensigt at ansætte:
Karriere. Et traditionelt job hos en arbejdsgiver, der udbetales på løn eller timebasis, udgør beskæftigelsesindkomst.
Business. Hvis dine økonomiske planer omfatter at starte en hjemmevirksomhed eller udnytte en hobby eller interesse, er indkomsten klassificeret som en virksomhed.
Investeringer. Investering er en aktivitet, der udnytter penge til at producere et afkast og omfatter ting som aktier, obligationer, ejendomme, pengemarkedsregnskaber og indskudsbeviser.
Heritage. Ud over de aktive måder at producere indkomst på, skal du sørge for at inkludere penge, der er arvet fra forventet indkomst.
Uventet indkomst. Der kan være omstændigheder i fremtiden, når du støder på en uventet mængde penge (fx lotteri gevinster, gaver, bonusser og / eller øget ejendomsværdi). Plan for denne mulighed ved at beslutte, hvordan du vil bruge disse penge. For eksempel kan du adskille 50 procent i pensionskonto og de andre 50 procent til at investere i en virksomhed, eller du kan vælge at sætte alle pengene på en opsparingskonto med interesse.
Video: Hvordan lægger jeg et budget?
6
Indstil en frist for at nå dine mål. Separat mål i kategorier, der starter med mål for nutiden og fordeler resten i mål for den nærmeste fremtid (inden for et år), den nærmeste fremtid (inden for fem år), den forlængede fremtid (inden for ti år) og fremtid (indtil pensionering).
7
Opret et udvidet budget. Dette budget er forskelligt fra det foreløbige budget, fordi det bruger din forventede indkomst og tager højde for, hvor meget dine fremtidige mål vil koste dig. Sørg for at medtage nødvendige og luksuriøse udgifter.
8
Udvikle en indkomststrategi, der understøtter dine mål. Under hensyntagen til din forventede indkomst beregner termen og udgifterne med målene, hvor meget af din indkomst du skal bruge til hver målkategori på månedlig og årlig basis. Dette beløb kan variere i forhold til dine fremtidige indtægtsprognoser.
9
Forpligt dig til den finansielle plan. Det er ikke nok bare at skrive dine planer på papir. Du skal stræbe efter at overholde de trin, du har skitseret for dig selv, hvis du vil have din personlige økonomiske plan at være effektiv.
10
Omstrukturer den finansielle plan efter behov. Husk, at personlig økonomisk planlægning er et mål - ikke en proces - og at du måske skal opdatere det, da dine livsforhold ændrer sig. Hvis du finder ud af, at din indkomst ikke er tilstrækkelig til at imødekomme dine mål, skal du danne en plan for at generere flere indtægter gennem karriere, forretninger og / eller investeringer eller omdefinere dine mål inden for en mere realistisk ramme.
tips
Køb personlig finansiel planlægning software til at have automatiseret hjælp med at organisere og skrive den finansielle plan.
Uddanne dig selv. Læs bøger, avisartikler, finansielle tidsskrifter og online-tidsskrifter med fokus på økonomi og økonomi. Se nyhederne og tal med mennesker med speciale i personlig økonomisk planlægning. Jo mere du ved om økonomiske forhold, desto bedre vil du kunne planlægge dit fremtidige økonomiske velfærd.
Bed om vejledning fra en professionel finansiel planlægger, hvis du har brug for hjælp til at beslutte mellem forskellige investeringsvogne.
advarsler
Glem ikke at tage højde for fem procent årlig inflation, når du beregner værdierne for budgettet og de forventede udgifter.
Sådan oprettes en finansiel regnemaskine i Excel
Forebyggelse af dine pensionerede forældre fra at bruge alle penge
Hvordan man skriver et horoskop
Sådan bliver du en finansiel rådgiver
Hvordan man skriver en strategisk plan for en virksomhed
Sådan åbner du en virksomhed i fitnessområdet
Anvendelse af Cash Flow Quadrant Concept
Sådan laver du din egen økonomiske planlægning
Sådan investerer du en lotteripræmie
Sådan opbevar og spar med lav indkomst og være forælder eller enlig mor
Hvordan man overvinder fattigdom
Hvordan man opnår finansiel frihed
Sådan starter du en finansiel
Sådan tjener du finansiel stabilitet i 6 måneder
Sådan erobrer du finansiel uafhængighed
Valg af en finansiel planlægger
Sådan planlægger du din fremtid
Sådan bevises Intellectual Property Theft
Sådan starter du din egen virksomhed som personlig træner