Sådan beregnes kreditkortinteresse

Hvis du har et kreditkort, vil du sandsynligvis være bekendt med den effektive årlige rente eller apr. Det refererer til den årlige rente på dit kreditkort regning. Udtrykket kan dog være vildledende, da kreditkort ikke beskattes med årlige procentdele. Husk også, at gebyrer for forsinkede betalinger eller kampagner udløber efter en vis periode, så det er vigtigt at holde op, så der ikke er procentvise variationer. For at være oven på din økonomi skal du vide, hvordan du beregner den rentesats, der betales på den månedlige kreditkortregning.

indhold

Trin

Metode 1beregning af renter på faste og variable renter
Metode 2beregning af renter på restancer
Metode 3beregning af renter på en tiered apr
Metode 4beregning af den rente, der blev betalt på apr på et kontant forskud
Metode 5beskytte dine penge

Nødvendige materialer
Kilder og citater

trin

Metode 1
Beregning af renter på faste og variable renter

Forstå, hvornår disse satser ligner hinanden. Begge repræsenterer "køb" APR typer, det vil sige, de anvendes på normale køb foretaget med kreditkort. Du skal kende den daglige rente for at beregne det beløb, der er betalt på den endelige regning i måneden. Dette vil blive forklaret i næste trin. En vigtig ting at bemærke er, at hvis du betaler fakturaen inden løbetid, vil der ikke blive tilføjet renter til køb af disse "køb" apr. Ved modenhed vil de kun blive anvendt over den samlede eksisterende faktura.

En APR ændres ikke, medmindre du hele tiden forsinker dine betalinger. På dette tidspunkt sender kreditkortudbyderen dig et brev, der angiver, hvad den nye rentesats vil være, med en højere værdi.
En variabel rente kan ændres i henhold til nationale værdier eller andre økonomiske faktorer. Det kan for eksempel variere afhængigt af den procentdel af SELIC-kursen, der er angivet af centralbanken i Brasilien.
Læs din kontrakt eller kontoudskrift for at forstå definitionen af TAE på faste og variable renter.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 2

Beregn daglige renter (TJD). Kreditkortudbydere beregner normalt renten månedligt. Men som månedene varierer i varighed - januar har 31 dage, mens februar kun har 28 - de fleste bruger TJD til at foretage den månedlige beregning. For at beregne din TJD, divider APR med 365 (antal dage om året).

Antag for eksempel en fast eller variabel APR på 19%: 19 ÷ 365 = 0,052. Dette er din TJD.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 3

Multiplicér dette nummer med antallet af dage i denne måned. I januar vil du formere TJD med 31: 0.052 × 31 = 1.61. Den månedlige rente for januar, i dette tilfælde, ville udgøre 1,61%. På den anden side vil du i februar multiplicere TJD med 28: 0.052 × 28 = 1.46. Derfor vil den månedlige rente for februar svare til 1,46%.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 4

Multiplicere renten med fakturaens endelige værdi. Husk at hvis du betaler før løbetid, vil der ikke blive tilføjet renter til det endelige beløb. Men hvis du foretager minimumsbetaling af fakturaen eller mindre end det samlede beløb, betaler du renter på den resterende del, der skal betales. Omregner renten til et decimaltal ved at flytte kommaet to positioner til venstre. Således ville en sats på 1,61% i forhold til januar være repræsenteret med 0,0161, og i februar ville renten være lig med 0,0146.

Hvis fakturaen, der skal betales i januar, har et beløb svarende til R $ 1.000, vil du betale R $ 1000 × 0,0161 eller R $ 16,10 af interesse.
Hvis fakturaen, der skal betales i februar, har et beløb svarende til R $ 1.000, betaler du R $ 1000 × 0,0146, eller R $ 14,60 af interesse.

Metode 2
Beregning af renter på restancer

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 5

Find ud af, hvad en TAE handler om forsinkelsen. Det sene gebyr er højere end det basisbeløb, som du har indgået kreditkorttjenester til. Nogle eksempler på overtrædelser kan omfatte overskridelse af din kreditgrænse eller for sen betaling.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 6

Find ud af, hvad din APR handler om forsinkelsen. Du kan muligvis finde TAE-beløbet på forsinkelsen på din faktura eller bankaftale. Det er dog sandsynligt, at banken sender dig en korrespondance, der informerer dig om renteændringen. I denne korrespondance vil han forklare årsagerne til, at denne sats har modtaget en ny værdi.

For eksempel kan du have haft en original 20% apr. Der blev imidlertid foretaget to betalinger efter hinanden efter udløbet - 60 dage for sent. Du modtog et brev, der sagde, at kreditkortselskabet hævede gebyret til en standardiseret mængde på 35%.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 7

Beregn APR på den nye sats. Opdel den nye værdi med antallet af dage, der eksisterer i et år, 365. I vores eksempel vil du udfylde følgende ligning: 35 ÷ 365 = 0.0958. Dette beløb repræsenterer den rente, du betaler dagligt.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 8

Find ud af renten for en given måned. Da antallet af dage i en måned kan variere, er det vigtigt, at du bruger det korrekte beløb for den pågældende måned. Januar har 31 dage, så du vil gange 0,0958 × 31 for at få 2,97. Renten for januar måned svarer således til 2,97% af din faktura.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 9

Multiplicer den månedlige sats ved den manglende faktura. Husk at konvertere procenten til decimal. I vores eksempel kan tallet 2,97% repræsenteres med 0,0297.

Hvis du har en faktura på $ 1.000 i slutningen af januar, betaler du $ 1.000 × 0.0297, eller $ 29.70, i renter.

Metode 3
Beregning af renter på en tiered APR

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 10

Forstå, hvordan lagdelt TAE fungerer. I dette tilfælde anvender kreditkortselskabet forskellige gebyrer til forskellige dele af regningen. For eksempel kan det dække 17% på fakturaer på op til $ 1.000 og 19% på fakturaer med højere værdi. Hvis du f.eks. Har en manglende faktura på $ 1.500, betaler du 17% rente på de første $ 1.000 og 19% på de resterende $ 500.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 11

Beregn TJD for hvert lag. Find ud af, hvor mange lag der gælder for det manglende beløb på fakturaens løbetid. Du skal finde ud af værdien af TJD for hver af disse værdier individuelt. Således i vores eksempel:

17 ÷ 365 resulterer i et TJD på 0,047 på den første $ 1.000 af fakturaen.
19 ÷ 365 resulterer i en TJD på 0,052 på den endelige R $ 500 af fakturaen.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 12

Multiplicér hver TJD efter antallet af dage i måneden. I det væsentlige er de trin, der skal tages, de samme som dem, der anvendes på faste og variable rater, som det kan observeres. Det er dog vigtigt, at du husker at udføre hvert trin på de forskellige afgiftsgebyrer. Antag, at vi beregner månedsprisen for januar måned, som indeholder 31 dage.

0,047 × 31 = månedlig rente på 1,457% over den første R $ 1.000.
0,052 × 31 = månedlig rente på 1,643% på den endelige R $ 500.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 13

Beregn det beløb, der er betalt på fakturaen. Flyt igen de to decimale huse til venstre for at konvertere procentdele til tal, der kan multipliceres.

R $ 1,000 × 0,01457 = R $ 14,57 af interesse betalt på den første R $ 1.000.
R $ 500 × 0.1643 = R $ 8.22 af interesse betalt på den endelige R $ 500.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 14

Tilsammen de resulterende mængder for at finde summen. R $ 14.57 + R $ 8.22 = R $ 22.79 af renter betalt på fakturaen på R $ 1.500.

Metode 4
Beregning af den rente, der blev betalt på APR på et kontant forskud

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 15

Forstå, hvad TAE pålagt et kontant forskud er. Denne sats kan være højere end din normale APR, men det er helt anderledes end købsprisen. Betalt renter på købsprisen beregnes kun i faktura løbetid. Men i kontanter forskud, er renter opkrævet daglig indtil du tilbagebetaler lånet. Nedbetalingsfrekvensen er aktiv, når du gør et af følgende:

Tjen penge fra en pengeautomat eller bank med kreditkort.
Brug den ekstra kreditkortgrænse for at afhjælpe et underskud på hovedkontoen.
Brug kreditkort ved køb af international valuta.
Det er værd at huske at i Brasilien er der ingen transaktioner mellem kreditkort og checks.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 16

Gennemgå fakturaen og kontrakten for at fastslå APR på kontante forskud. Du må muligvis tvinge dine øjne til at læse små bogstaver, men du vil sandsynligvis finde disse data et eller andet sted.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 17

Beregn din TJD. Dette beløb repræsenterer den sats, du betaler pr. Dag. For at finde det, opdele TAE på kontant forskud i 365 dage. Hvis f.eks. Denne APR svarer til 20%, skal du udføre følgende operation: 0,20 ÷ 365 = 0,00055.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 18

Tæl hvor mange dage du ventede at betale nedbetalingen. Multiplicér mængden i det foregående trin med antallet af dage. Så hvis du ventede 30 dage til at betale beløbet med en APR-sats svarende til 20%, skal du gøre følgende konto: 0,00055 × 30 (dage) = 0,016. Renten på kontantforskottet vil svare til 0,016, eller 1,6%.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 19

Beregn beløbet af de betalte renter. Multiplicer renten fra det foregående trin med det beløb, der er tegnet. Hvis du tegnede $ 1.000, som i eksemplet, skal du oprette følgende konto: $ 1000 × 0,016 = $ 16. Du vil betale $ 16 i renter på kontante forskud.

Metode 5
Beskytte dine penge

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 20

Lav dine betalinger til tiden. Jo mere forsinkede betalinger du foretager, jo større er sandsynligheden for, at kreditkortselskabet vil øge din APR. Hvis du forsømmer en betaling, skal du gøre det så hurtigt som muligt. Virksomheden kan erklære manglende betaling til produktresuméet (kredit beskyttelse tjeneste) selv inden udløbet af 30 dage. Dette kan medføre skade på din kredit, som kun kan fortrydes efter meget tid og kræfter. Hold din kreditværdi høj ved at demonstrere, at du er en pålidelig långiver.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 21

Vær opmærksom på renteforhøjelser. Loven kræver, at kreditkortselskabet giver dig 45 dages varsel, inden du hæver renten. Det kan dog ikke give en forklaring på denne ændring. Hvis du ikke får en forklarende note, skal du kontakte dit kreditkortselskab for at finde ud af hvorfor. Hvis hun ikke kan give et godt svar, kan det være på tide at overføre kontoen til et andet kreditkort.

Nogle gode grunde til at hæve din rente inkluderer konsekvent sene betalinger eller en lav kredit score.

Billedbetegnelse Beregn kreditkortinteresse Trin 22

Prøv at sænke din APR. Kreditkortselskaber er i forretning med at producere penge. De vil ikke sænke din apr, bare fordi du er en god kunde. Hvis du gerne vil blive belønnet for dine betalingsdage, skal du kontakte kreditkortselskabet og overtale dem til at ændre dine satser.

Før du kontakter virksomheden, skal du finde ud af, hvad der ville være en retfærdig apr til nogen med din kredit score.
Så kom i kontakt og prøv at genforhandle TAE baseret på dine søgeresultater.
Hvis virksomheden ikke er villig til at overholde dit ønske, kan det være en god idé at overføre det til et andet kreditkort.