Hvordan man beslutter, om man skal købe individuelle aktier eller gensidige fonde

Overvej driftsomkostninger. Hvor mange aktiemarkeder handler du hvert år? Hvad er gennemsnitsvolumenet af dine aktiviteter på aktiemarkedet? Du kan købe individuelle aktier med en driftsomkostninger på under $ 20 gennem en børsmægler. Gensidige midler har derimod 3 hovedomkostninger: gebyrer (gebyrer, der opkræves, når du køber eller sælger en fond), årlige driftsudgifter (gebyrer i procent af din samlede investering) og omsætning (spænd, kapitalgevinster afledt af fondforvaltere, når de overfører deres portefølje og videregivet til deres investeringsforeninger). Omsætning er en skjult pris, som anslås til 1,24% af aktivet for hver 100% omsætning. For eksempel, hvis du investerer R $ 200,000.00 i en fond, der opkræver 5% af belastningen, 1% af driftsomkostningerne, og som har en 100% årlig omsætning, betaler du R $ 10,000.00 for belastningen og investerer kun R $ 190.000 00 i baggrunden, og hvert år vil driftsomkostninger og omsætning koste dig R 4,456,00, som du ikke kan se, fordi disse gebyrer automatisk trækkes fra fondens indre værdi. Fordi satser på en fond er en procentdel af dine aktiver, jo flere penge skal du investere, jo større er sandsynligheden for, at det ville være bedre, hvis du investerede i individuelle aktier. På den anden side vil du sandsynligvis være bedre til at investere i investeringsforeninger, hvis du plejer at gøre aktiemarkedet ofte og betale mæglere, f.eks. Provisioner, en procentdel af din investering, der er betydeligt højere end de årlige driftsomkostninger, der opkræves af en fond. .

Overvej hvor meget du skal investere. Generelt skal du investere omtrent lige store beløb i mindst 10 forskellige bestande for at få ordentlig diversificering. For en billig mægler, der opkræver $ 6,00 pr. Operation, betyder det $ 60,00 i provisioner.

• Hvis du har mindre end $ 1.000 at investere, skal du ikke overveje gensidige eller indekserede midler. Vælg blandt dem, der opkræver den laveste udgiftssats, og som har den laveste omsætning. For eksempel investerer R $ 1.000 i en indeksfond på aktiemarkedet uden beregning, der opkræver 0,18% af driftsomkostningerne, og har en årlig omsætning på 4,5%, vil kun koste dig R $ 2, 36 pr. År i gebyrer (beregnet som 0,0124 * 0,045 + 0,0018 * R $ 1,000.00) og R $ 23.60 efter 10. Dette er meget mindre, end du ville betale i provisioner, der køber individuelle aktier.
• Hvis du har mere end $ 20.000 at investere, er individuelle aktier sandsynligvis de bedste. Den ovenfor omtalte omkostningsindeksfond vil koste dig R $ 47,16 om året og R $ 471,60 efter 10 år, hvilket er betydeligt højere end R $ 60,00, du ville betale i provisioner for at opbygge en portefølje af 10 individuelle handlinger.
• Hvis du har mellem R $ 1,000.00 og R $ 20,000.00 at investere, satse mellem individuelle aktier og fonde - lav dit valg baseret på dine præferencer.

Overvej hvor meget kontrol du skal have om din investering. Hvis du hellere vil have kontrol over, hvilke lagre der skal ejes og hvornår du skal købe og sælge, skal du vælge individuelle lagre. Hvis du foretrækker at delegere køb og salg, og overlade beslutninger til en professionel økonomichef, skal du vælge de fonde.

Overvej hvor meget diversificering du skal føle dig komfortabel. Hvis du er tålmodig nok til at bygge din portefølje over tid, indtil du får 10 til 30 forskellige aktier, og du er villig til at acceptere nogle specifikke forretningsrisici, skal du vælge individuelle aktier. På den anden side, hvis du foretrækker øjeblikkelig diversificering og minimumsspecifikke forretningsrisici, skal du vælge de indekserede midler, der kontrollerer hundredvis, om ikke tusindvis af forskellige aktier.

Overvej den lette udførelse. Individuelle aktier er lette at sælge online i løbet af en arbejdsdag, mens investeringsforeninger kun kan købes i slutningen af ​​handelssessionen, når fondens nettoaktivværdi (NAV) beregnes.

Overvej din investeringsstrategi. Gensidige midler giver dig mulighed for at foretage en automatisk månedlig tilbagekaldelse fra din bankkonto for kun $ 100 om måneden, hvilket giver dig mulighed for at investere regelmæssigt som i dollaromkostninger (DCA). Mange fonde giver dig mulighed for at geninvestere udbytte. Køb af individuelle lagre gennem mæglere på den anden side kræver større indsats fra din side. Hvis du foretrækker investeringsforeninger som systematisk DCA investering og udbytte reinvestering, men foretrækker individuelle aktier baseret på andre overvejelser, kan du få det bedste ud af begge ved at investere i Direct Stock Purchase Plans (PCDA), der tilbydes af mange virksomheder. . Sådan køber du en aktie uden en mægler.